06.08.2019

MЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ ДЛЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯ

01 ОТКАЗ ОТ ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИИ ПО СЧЕТУ

от банка получена информация, что в установленный срок (статья 863 Гражданского кодекса Российской Федерации) конкретное распоряжение клиента о проведении операции не будет исполнено / клиенту отказано в выполнении распоряжения (проведении операции)

 

02 ОТКАЗ ОТ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА (ВКЛАДА)

от банка получена информация о том, что заявление потенциального клиента о намерении заключить договор банковского счета (вклада) не будет удовлетворено

 

03 ПРИОСТАНОВЛЕНИЕ ОПЕРАЦИЙ

невыполнение банком распоряжения клиента продолжительностью до 5 рабочих дней (за исключением операций по зачислению денежных средств) в случаях, установленных Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Федеральный закон № 115-ФЗ)

 

04 ДИСТАНЦИОННОЕ БАНКОВСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ (далее — ДБО)

технологии предоставления услуг на основании распоряжений клиента, передаваемых через компьютерные или телефонные сети, т. е. без личного присутствия клиента в банке (например, интернет-банк, онлайн-банк и др.)

 

05 БЛОКИРОВАНИЕ (ЗАМОРАЖИВАНИЕ) НА ОСНОВАНИИ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА № 115-ФЗ

замораживание (блокирование) наличных и безналичных денежных средств, бездокументарных ценных бумаг или имущества — адресованный собственнику

или владельцу имущества, организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, другим физическим и юридическим лицам запрет осуществлять операции с имуществом, принадлежащим организации или физическому лицу, включенным в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, или в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения, либо организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их в причастности к террористической деятельности

(в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень 06 ПЕРЕЧЕНЬ ЛИЦ, В ОТНОШЕНИИ КОТОРЫХ БЫЛИ ПРИМЕНЕНЫ МЕРЫ ПО ПРОТИВОДЕЙСТВИЮ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ

информация о предусмотренных в Федеральном законе № 115-ФЗ случаях отказа от проведения операции / заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом на основании сообщений банков, доводимая до банков Банком России ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА (ДАЛЕЕ — ПОД/ФТ) (ТАК НАЗЫВАЕМЫЙ СПИСОК «ОТКАЗНИКОВ»)

 

07 МЕРЫ ПО ПОД/ФТ

блокирование (замораживание) денежных средств или иного имущества, приостановление операций с денежными средствами или иным имуществом,

отказ от проведения операции / заключения договора банковского счета (вклада)

08 СТЕПЕНЬ (УРОВЕНЬ) РИСКА КЛИЕНТА

результат классификации банком своих клиентов с учетом критериев риска, по которым осуществляется оценка степени (уровня) риска совершения ими операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее – ОД/ФТ)

 

09 МЕЖВЕДОМСТВЕННАЯ КОМИССИЯ, СОЗДАННАЯ ПРИ БАНКЕ РОССИИ (ДАЛЕЕ — МВК)

коллегиальная структура (из представителей Банка России и Росфинмониторинга), созданная при Банке России в целях оценки обоснованности ре-

шений финансовых организаций об отказе от проведения операции / заключения договора банковского счета (вклада)

 

10 ОПЕРАЦИИ, ПОДЛЕЖАЩИЕ ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ КОНТРОЛЮ (ДАЛЕЕ — ОПОК)

операции с денежными средствами или иным имуществом, перечисленные в статье 6 Федерального закона № 115-ФЗ

 

11 ПОДОЗРИТЕЛЬНЫЕ (СОМНИТЕЛЬНЫЕ) ОПЕРАЦИИ

операции, осуществляемые клиентами банков, обладающие одним или совокупностью следующих признаков: необычный характер сделок; отсутствие явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования «серого» им порта, перевода денежных средств из безналичной

в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей

 

ЧТО ИМЕЕТ ПРАВО / МОЖЕТ ДЕЛАТЬ БАНК ПРИ ВЫЯВЛЕНИИ ОПЕРАЦИЙ, ИМЕЮЩИХ ПРИЗНАКИ ПОДОЗРИТЕЛЬНЫХ (СОМНИТЕЛЬНЫХ) И/ИЛИ ПРИЗНАКИ ОПОК?

  1. 1) Запросить (дополнительно запросить) у клиента документы и информацию (например, о проводимой операции, источнике происхождения денежных средств, о контрагентах, реальности ведения хозяйственной деятельности и т.д.), использовать иные источники информации.
  2. 2) Установить срок для представления запрашиваемых документов и информации (в соответствии с условиями заключенного договора и внутренними правилами банка).
  3. 3) Пригласить клиента в банк на рабочую встречу для устного разъяснения.
  4. 4) Выезжать по месту ведения бизнеса клиента.
  5. 5) Давать рекомендации относительно проведения операции.
  6. 6) Принять решение об пересмотре степени (уровня) риска клиента.

 

ДЕЙСТВИЯ БАНКА ПО ИСТЕЧЕНИИ ПЕРИОДА РАССМОТРЕНИЯ ПОЛУЧЕННЫХ ДОКУМЕНТОВ И ИНФОРМАЦИИ

  1. 1) Принять решение об отказе от проведения операции и направить в Росфинмониторинг соответствующее сообщение.
  2. 2) Принять решение о квалификации операции в качестве подозрительной и/или ОПОК и направить соответствующее сообщение в Росфинмониторинг, но провести операцию.
  3. 3) Принять решение о пересмотре степени (уровня) риска клиента.

 

КАКИЕ ДЕЙСТВИЯ ИМЕЕТ ПРАВО / МОЖЕТ ОСУЩЕСТВЛЯТЬ БАНК В ОТНОШЕНИИ КЛИЕНТА, ИМЕЮЩЕГО ПОВЫШЕННЫЙ УРОВЕНЬ РИСКА?

  1. 1) Ограничить (лимитировать) ДБО (интернет-банк) и использование банковских карт.
  2. 2) Проводить усиленный финансовый мониторинг в отношении такого клиента, в том числе запрашивать документы и информацию по каждой проводимой операции.

 

 

ОБЩИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ

 

СВОЕВРЕМЕННО СООБЩАЙТЕ БАНКУ И ФНС РОССИИ ОБ ИЗМЕНЕНИЯХ

(ОКВЭД, учредители, директор, адрес фактического ведения бизнеса и т. д.)

 

 

НЕ ДРОБИТЕ СВОЙ БИЗНЕС НА МНОГО РАЗНЫХ ФИРМ И ИП

(балансодержатель, держатель контрактов, закупающая компания, продающая компания, компания, за которой закреплен штат, и т.д.). Дробление бизнеса сигнализирует о схемах, направленных на минимизацию на-

логовой базы, и возможных налоговых преступлениях (одно из предикатных для Федерального закона № 115-ФЗ преступлений)

 

 

СВОЕВРЕМЕННО ПРЕДСТАВЛЯЙТЕ ДОКУМЕНТЫ ПО ЗАПРОСУ БАНКА

Не игнорируйте запросы банка, а оперативно представляйте необходимую информацию. При запросе банком договоров представляйте не только сами договоры, но и дополнительные соглашения к ним, спецификации, товарные и транспортные накладные и иные документы, являющиеся основанием для проведения операции. Пишите подробные письменные пояснения для банка о схеме и особенностях ведения бизнеса (если они есть), чтобы максимально раскрыть экономическую суть тех или иных операций

 

 

ПРОВЕРЯЙТЕ ЗАПИСИ ФНС РОССИИ В ЕГРЮЛ О МЕСТЕ ВАШЕЙ РЕГИСТРАЦИИ

ФНС России проверяет адрес регистрации предпринимателя посредством направления письма. Если на письмо ФНС России не было ответа в течение 6 месяцев, то ФНС России имеет право ликвидировать предпринимателя. Предварительно ФНС России в ЕГРЮЛ вносит запись о недостоверности сведений. В таком случае необходимо обратиться в ФНС России для удаления указанной записи из ЕГРЮЛ

 

 

ПОДРОБНО ЗАПОЛНЯЙТЕ ПЛАТЕЖНЫЕ ДОКУМЕНТЫ

Максимально полно указывайте назначение платежа – не просто «по счету / договору №.. .», а конкретно за какие виды товаров/работ/услуг с указанием договоров, в рамках которых эти расчеты проводятся, и попросите об этом же своих контрагентов

 

Ознакомиться с документом можно по этой ссылке.